Взять микрозайм и не вернуть, что будет?

При оформлении займа в МФО вы берете на себя обязательство в установленные сроки погасить задолженность вместе с начисленными процентами. Если заемщик не исполняет своих обязательств перед МФО, то они начинают процесс взыскания. Зачастую, дело доходит до коллекторов и судебных приставов.

Давайте разбираться с мифами.

МИФ №1 "можно не платить микрозайм, который был оформлен онлайн"

Действительно, при оформлении микрозайма онлайн, клиент не подписывает бумажную версию договора. Однако, он соглашается с электронной офертой. По сути, это действие равносильно подписанию кредитного договора "на бумаге", вследствие чего, ответственность за неиспольнение условий будет точно такой же, как если бы была, при подписании бумажного договора.

По действующему законодательству РФ, соглашение с электронной офертой имеет полную юридическую силу.

Поэтому, если вы решили не платить займ в МФО, который оформили онлайн, знайте, на основании оферты, МФО может начать процесс взыскания и обратиться в суд или продать ваш долг коллекторам.

МИФ №2 "набегают огромные пени, измеряемые в 1000% годовых"

Давайте разберём ситуацию, что быдет, если вы набрали займов, которые не можете сейчас оплачивать.

Как только заемщик допускает просрочку очередного платежа, МФО, как кредитная организация уже на следующий день начинает начислять пени, согласно тарифам и договору.

На данный момет, вся работа МФО строго регламентируется и подчиняется Центральному Банку (как и классические банки). ЦБ с недавних пор начал наконец оберегать заемщиков от произвола недобросовестных МФО, которые выдают микрозаймы.

По действующему законодательству, МФО ограничены в размерах штрафных санкций и размеров пени:

1. Пени за просрочку или не оплату вовсе займа, НЕ МОГУТ превышать 20% годовых, (в рамках МФО обычно фигурируют ежедневные проценты, это оричентировочно 0,055% за каждый день просрочки). + продолжается начисление процентов, которые указаны в тарифах кредитного договора, который был заключен с МФО.
2. общий долг НЕ МОЖЕТ УВЕЛИЧИВАТЬСЯ БОЛЬШЕ, ЧЕМ В 4 РАЗА То есть если вы взяли в долг условные 10000 рублей, то к возврату МФО не может требовать более 40000 рублей.

Все микрофинансовые организации, которые входят в реестр МФО при ЦБ России, обязаны эти нормы соблюдать, иначе их исключат из него.

Поэтому, если уж вы набрали кучу займов, вы можете без проблем самостоятельно посчитать максимальные суммарные требования всех кредиторов, которые могут быть к вам предъявлены.

Повторимся, на прощение долгов рассчитывать вам не стоит.

Что делать, если нечем платить микрозаймы 

Все МФО заинтересованы в том, чтобы получить свои деньги назад и готовы идти на диалог с любыми должниками, поэтому в первую очередь рекомендуем не теряться, и не игнорировать звонки, а обратиться самостоятельно в МФО и поинтересоваться, как выйти из сложившейся ситуации.

В крупных проверенных компаниях есть целые отделы, которые занимаются урегулированием проблемных займов. Ваша ситуация далеко не нова для них, зачастую вам предложат один из готовых сценариев выхода из сложившейся ситуации.

1. узнайте, не предлагает ли ваша микрофинансовая организация услугу пролонгации. Это сдвиг сроков возврата оформленного микрокредита не небольшой промежуток времени, например, до нескольких недель. За это время можно решить свои финансовые проблемы и наладить график выплаты долга. Пролонгацию можно применять многократно, но она будет не бесплатной. Чтобы подключить продление срока возврата, клиенту нужно заплатить проценты, которые уже набежали. Также некоторые компании могут брать дополнительную плату за пролонгацию. Но это в любом случае лучше, чем совершение просрочки. Если ваши финансовые трудности временные, есть смысл воспользоваться этой услугой. Так вы избежите штрафов и порчи кредитной истории.
2. Если услуги пролонгации в МФО нет, звоните на телефон ее горячей линии и узнавайте, есть ли в компании программы помощи должникам, которые оказались в сложной ситуации.

Что будет если, не платить микрозайм вообще

В данном случае, процесс взыскания с вам просроченного долга может сильно затянуться.

Обычно сценарий такой: с первого дня просрочки с должником начинает взаимодействовать специальная служба взыскания МФО. Зачастую, она может действовать довольно жестко, иногда нарушая закон. Стоит записывать звонки, если там поступают реальные угрозы.

Если вы продолжаете уклоняться от выплаты микрозайма, дело обычно передается подконтрольному или стороннему коллекторскому агентству. В данному случае, стоит готовиться к сильному давлению. В последнее время в СМИ постоянно фигурирует информация о нереальных зверствах черных коллекторов, которые работают в МФО.

Вам нужно будет быть готовым к следующим действиям взыскателей:

• вам будут постоянно названивать, давить психологически;
• потом звонки пойдут вашим родственникам и друзьям из соцсетей;
• коллекторы могут начать ходить по вашим соседям;
• в вашем подъезде могут появиться нелицеприятные надписи;
• визиты взыскателей непосредственно к вам домой;
• в редких случаях, они могут начать звонить вам на работу;
• протить замки, глазки в двери и прочее.

Разумеется, все эти методы давления противоречат действущему Закону о коллекторской деятельности, который вступил в силу с начала 2017 года.

Если в отношении вас начали применяются действия подобного рода, вам необходимо обращаться в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор (если коллекторы разглашают ваши данные, звонят всем подряд).

Служба приставов — является надзорным органом над всеми коллекторскими компаниями, которые работают оффициально, поэтому жалобы на их противозаконные действия можно направлять и в ФССП (служба судебных приставов) или позвонить на телефон горячей линии этой службы.

Что будет, если вы год не оплачиваете микрозайм 

Итак, вам удалось целый год бегать от коллекторов.. В этом случае, микрофинансовая организация обратится в суд. Судебный орган в 100% случаев принимает сторону кредитной компании, так как именно вы являетесь стороной, нарушившей договор. Они даже не рассматривают дело, а просто сразу возбуждают процесс возврата через службу судебных приставов. Помимо присужденной к возврату суммы займа с пенями должника обяжут дополнительно выплатить судебные издержки, которая понесла МФО. Также, сама служба приставов, если вы и от них будете уклоняться дополнительно затребует оплату своих "услуг", в виде отдельного сбора.

Напомним, что в части суммы долга по микрозайму действует закон, что она не может увеличиться более чем в 4 раза относительно полученной изначально в долг суммы. Это касается всех дополнительных расходов, которые понесла МФО в процессе взыскания.

Далее, исполнительный лист передается судебным приставам по месту вашего проживания.

Самое первое, что они сделают, - выяснят, место работы. Получить эту информацию не сложно, сведения есть в налоговой службе. Пристав накладывает взыскание в 50% от суммы получаемого должником дохода.

Если должник не работает официально, то пристав арестует все ваши банковские счета и карты. Если в течение нескльких месяцев средства так и не поступят,они организуют процедуру изъятия имущества за долги. При аресте, будут изымать предметы роскоши, которые будут находиться по адресу прописки должника. Вы будете сменяться, но холодильник, микроволновая печь и телевизор по их мнению тоже относятся к предметам роскоши..

Вообщем, если вы попали в сложную ситуацию и не можете вернуть, лучше не допускать, чтобы приставы начали арестовывать имущество, и по возможности решать проблему с задолженностью как можно раньше.